En tant que propriétaire bailleur, l’une des principales craintes est de faire face à des loyers impayés. Pour éviter ce type de situation, il existe des solutions telles que l’assurance loyers impayés. Cet article vous présente tout ce que vous devez savoir sur cette assurance, son fonctionnement, ses avantages et comment la choisir.
Pourquoi souscrire une assurance loyers impayés ?
L’assurance loyers impayés (ALI) permet de protéger les propriétaires bailleurs contre les risques d’impayés de leurs locataires. En effet, le non-paiement du loyer peut entraîner des difficultés financières pour le propriétaire qui doit continuer à assumer les charges liées au logement (taxe foncière, entretien, etc.). De plus, la procédure de recouvrement des loyers peut être longue et coûteuse. L’ALI vient donc pallier ces problèmes en garantissant le paiement des loyers en cas de défaillance du locataire.
Le fonctionnement de l’assurance loyers impayés
L’assurance loyers impayés est souscrite par le propriétaire auprès d’une compagnie d’assurances ou d’une société spécialisée dans ce domaine. Cette assurance couvre plusieurs types de risques :
- les loyers impayés : l’assureur prend en charge le paiement des loyers non perçus, dans la limite du montant et de la durée prévus au contrat ;
- les dégradations locatives : l’assureur indemnise le propriétaire pour les travaux de remise en état du logement en cas de dégradations causées par le locataire ;
- les frais de contentieux : l’assureur rembourse les frais engagés par le propriétaire pour recouvrer les loyers impayés et/ou obtenir l’expulsion du locataire.
Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance loyers impayés
Pour choisir une assurance loyers impayés adaptée à vos besoins, plusieurs critères sont à prendre en compte :
- Le montant de la prime d’assurance : il s’agit du coût annuel de l’assurance, généralement exprimé en pourcentage du loyer. Il est important de comparer les offres pour trouver celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
- Le niveau de garanties : assurez-vous que l’assurance couvre tous les risques que vous souhaitez (loyers impayés, dégradations, frais de contentieux).
- Les plafonds et limites de garantie : vérifiez les montants maximums pris en charge par l’assureur pour chaque type de garantie (par exemple, un plafond de 12 mois de loyer pour les impayés).
- Les franchises et délais de carence : certaines assurances comportent une franchise (période pendant laquelle aucune indemnisation n’est versée) ou un délai de carence (période pendant laquelle l’assurance ne s’applique pas). Optez pour une assurance avec des franchises et délais de carence les plus courts possibles.
Les alternatives à l’assurance loyers impayés
Il existe d’autres solutions pour se protéger des loyers impayés, telles que la caution solidaire ou la garantie Visale. La caution solidaire consiste à demander à une tierce personne de se porter garante du paiement du loyer en cas de défaillance du locataire. La garantie Visale, quant à elle, est un dispositif gratuit proposé par Action Logement qui se porte garant du paiement du loyer et des charges locatives en cas d’impayés.
Toutefois, ces alternatives présentent certaines limites : la caution solidaire peut être difficile à trouver pour certains locataires, et la garantie Visale ne couvre pas les dégradations locatives. L’assurance loyers impayés reste donc une solution complète et sécurisante pour les propriétaires bailleurs.
En choisissant une assurance loyers impayés adaptée à vos besoins, vous vous protégez efficacement contre les risques liés aux impayés et aux dégradations locatives. N’hésitez pas à comparer les offres et à étudier attentivement les conditions générales pour trouver l’assurance qui vous convient le mieux.